100次浏览 发布时间：2025-03-29 00:51:36
购买爱车后，大家基本上都会为车辆购买交强险和商业三者险，买一份保障和安心，可一旦发生意外出了交通事故，对于两类保险如何赔付，下文将带大家进行了解。
一、两类险种的含义
交强险：由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
商业险：包含三者险、盗抢险，车损险等多种。三者险指保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任。
二、赔偿范围
保险人在交强险各分项赔偿限额内，对受害人死亡伤残费用、医疗费用、财产损失进行赔付。交强险责任限额分为被保险机动车有责任和无责任，其中：
机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额：
死亡伤残赔偿限额：180000元人民币
医疗费用赔偿限额：18000元人民币
财产损失赔偿限额：2000元人民币
机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额：
死亡伤残赔偿限额：18000元人民币
医疗费用赔偿限额：1800元人民币
财产损失赔偿限额：100元人民币
死亡伤残赔偿限额是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的死亡伤残费用所承担的最高赔偿金额。死亡伤残费用包括丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被抚养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。
医疗费用赔偿限额是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的医疗费用所承担的最高赔偿金额。医疗费用包括医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。
财产损失赔偿限额是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的财产损失承担的最高赔偿金额。
三、赔付顺序
若机动车一方负有责任，赔付顺序为三步：首先，在交强险责任限额内赔付，若交强险额度不足；其次，在商业三者险额度内赔付；若三者险额度仍不足；最后，未赔付部分由侵权人自行承担。法律依据：《中华人民共和国民法典》第一千二百一十三条规定：机动车发生交通事故造成损害，属于该机动车一方责任的，先由承保机动车强制保险的保险人在强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保机动车商业保险的保险人按照保险合同的约定予以赔偿；仍然不足或者没有投保机动车商业保险的，由侵权人赔偿。
这里需注意，交强险是不分主次责任认定，只要是被保险人发生了车祸，不管责任的大小，在交强险的范围之内保险公司都应当承担100%理赔的责任。交强险不足部分需要按双方责任划分比例承担。
举例说明：甲在保险期间驾驶机动车将路人乙撞成重伤，其中乙的医疗费为10万元人民币，残疾赔偿金、误工费、护理费、营养费、后续治疗费等为50万元。机动车投保有交强险和商业三者险100万。事故责任认定甲为主责，乙为次责。
按上述步骤计算，乙的赔偿金额为：
交强险范围内医疗费用赔款1.8万元（最高限额），超出的部分8.2万元（20万-1.8万），由三者险按责任比例承担，假设甲承担70%责任，乙30%责任，即赔偿8.2万×70%=5.74万元。
交强险范围内伤残费用赔款18万（最高限额），超出的部分32万元，由三者险按责任比例承担，即赔偿32万×70%=22.4万元。
综上，在交强险范围内赔付19.8万元，商业三者险范围内赔付28.14万元，共计赔付47.94万元。
